Moje przemyślenia

Wady i zalety chwilówek

Chwilówka to szybki kredyt który może pomóc nam w nagłych problemach finansowych. Jest rozwiązaniem po które sięgamy bardzo często, jednak powinniśmy pamiętać o tym, aby dokładnie zapoznać się z dana ofertą, ale tez nie zaciągać pożyczek zbyt pochopnie i z błahych powodów. Szybka pożyczka ma oczywiście, jednak ma też A zatem powinniśmy zwiększyć swoją świadomość finansową i szukać takich usług które nie narażają nas dodatkowe opłaty.

Chwilówka to zobowiązanie, które, mimo tego, że jest bardzo popularne i przyciąga dużo klientów, nie dla każdego jest korzystne. Jak rozpoznać to, czy chwilówki będą dla ciebie odpowiednimi usługami finansowymi? A zatem co możemy zrobić, aby mieć pewność, że ta oferta będzie dla nas najbardziej odpowiednia.

Zalety pożyczek pozabankowych

Jeszcze kilka lat temu oferta firm pożyczkowych dla wielu była czymś niekorzystnym i czymś od czego należy trzymać się z daleka. Uważana była za coś z nieatrakcyjnymi warunkami i spiralą zadłużeń, ze względu na zbyt wysokie opłaty a także szereg ukrytych kosztów. Często pożyczkobiorcy musieli zadłużać się ponownie, by spłacić to zobowiązanie. Jednak na przełomie ostatnich kilku rat oferty tych firm bardzo się zmieniły. Dziś klienci parabanków mogą liczyć na bardzo atrakcyjne oferty i co więcej cieszyć się natychmiastową wypłatą gotówki bez zbędnych opłat.

Oto lista plusów, jakie towarzyszą ofertom tego typu:

  • Chwilówki online – złożenie wniosku może nastąpić online, wystarczy tylko wypełnić dostępny w Internecie formularz i wysłać. Wszystko możemy załatwić bez wychodzenia z domu począwszy od wnioskowania, aż po zawarcie ostatecznej umowy.
  • Szybka weryfikacja wniosku i zawarcie umowy, w ciągu kilkunastu minut
  • Wypłata pieniędzy na konto bankowe klienta zaraz po zawarciu umowy; a zatem jeszcze tego samego dnia.
  • Chwilówki dostępne bez weryfikacji historii kredytowej, oznacza to, że nie musimy przedstawiać żadnych dodatkowych zaświadczeń o zatrudnieniu czy zarobkach.
  • o chwilówkę możemy wnioskować o każdej porze,
  • Możliwość zawarcia umowy promocyjnej.

Wady pożyczek pozabankowych

Chwilówki posiadają wiele kuszących nas zalet, jednak zanim zdecydujemy się na usługę, koniecznie musimy poznać także ich wady. Jako klienci banku lub parabanku, musimy poznać wszystkie pozytywne, jak i negatywne strony umowy, aby móc ocenić, czy zadłużenie będzie dla nas korzystne i opłacalne.

Oto lista wad, które towarzyszą szybkim pożyczkom:

  • Niska maksymalna kwota zadłużenia, możemy wnioskować o kwoty od kilkuset złotych do maksymalnie 10 tysięcy.
  • Krótki okres spłaty i stosowanie jednorazowej spłaty pożyczki, pożyczka musi być spłacona w większości w ciągu 30 dni, co więcej w jednej racie, co często jest dużym utrudnieniem.
  • Ograniczony dostęp do usług promocyjnych, promocje dotyczą zazwyczaj tylko nowych klientów.
Przez Admin Tagi: , ,

Jak wygląda spłata chwilówki w aktualnych warunkach funkcjonowania firm pożyczkowych?

Spłata chwilówki to często problematyczny obszar dla pożyczkobiorców, szczególnie z pewnymi brakami w zdolności kredytowej, z małymi dochodami. Nigdy nie wiadomo, czy po wypełnieniu wniosku i otrzymaniu przelewu coś się nie zmieni. Jak zatem reagować na spłatę i na ewentualne problemy z regulowaniem zobowiązania? Oto krótki poradnik.

Jak kształtuje się harmonogram spłaty chwilówek?

Przede wszystkim harmonogram spłaty chwilówek najczęściej nie pozostawia klientowi wielkiej elastyczności. To znaczy, że masz określone daty wykonywania przelewów i nie możesz się spóźnić. W przypadku opóźnienia taka informacja trafia do odpowiednich baz dłużników, chociażby rejestru BIG, co uniemożliwia lub bardzo utrudnia zaciąganie kolejnych zobowiązań w przyszłości, jeżeli nie uregulujesz zaległości. Kolejna sprawa to wybór formatu spłaty, a mianowicie jednorazowego lub tygodniowego. Chwilówka obowiązuje bardzo krótko, ale parabanki internetowe zgadzają się na ratalne rozłożenie kosztów, co ułatwia spłatę z minimalnym ryzykiem. W przypadku nieporozumień doradca z firmy pożyczkowej może przedstawić propozycję jednorazowego refinansowania, co umożliwia zrolowanie problematycznej chwilówki na kolejny okres. Najgorszy scenariusz to przekazanie danych nierzetelnego dłużnika zewnętrznej firmie windykacyjnej. To popularna praktyka, ponieważ praktycznie żaden parabank nie otrzymuje samodzielnych działów dochodzenia zobowiązań. To się po prostu nie opłaca. Windykatorzy skupują długi za bezcen, a później odzyskują je, ale niekoniecznie do 100% kwoty. Wystarczy najczęściej mniejsza relacja, aby zarobić. Warto jednak postarać się o terminową spłatę chwilówki, ponieważ walka z windykatorami trwa bardzo długo i nie należy do najprzyjemniejszych. Prowadzi nawet do konfliktów sąsiedzkich ze względu na agresywne działania takich specjalistów w najbliższym otoczeniu pożyczkobiorcy.

Wcześniejsza spłata chwilówek?

Jeżeli otrzymałeś dochody wcześniej, albo nie chcesz czekać na ostatni termin spłaty chwilówki możesz zrobić całościową nadpłatę, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. To również popularna praktyka stosowana przez wielu pożyczkobiorców w celu usunięcia zobowiązania z terminarza. Wyjście bezpieczeństwa to rozwiązanie umowy o chwilówkę w ciągu 14 dni, ale z obowiązkiem zwrotu środków. To pewien bufor bezpieczeństwa, jeżeli pożyczkobiorca nie jest przekonany, czy chwilówkę w ogóle wykorzysta. Formularz odstąpienia jest zawsze widoczny w umowie. Jeżeli go nie ma to parabank ma obowiązek dostarczenia, a termin odstąpienia liczy się ponownie.

Przez Admin Tagi: , , , , , , , , , ,

Zasady konsolidacji kredytów w krajowej bankowości detalicznej

Restrukturyzacja zadłużenia przyjmuje wiele form. Jedna z najważniejszych to konsolidacja, która wymaga dokładnego przeanalizowania regulaminów. Dlaczego? Praktycznie każdy bank charakteryzuje się różnicami, co do zakresu konsolidowania konkretnych długów. W artykule poznasz klasyczne zasady (warunki) konsolidacji z odniesieniem do budowania pozytywnej zdolności kredytowej, a na 17banków.com dowiesz się jak wybrać najlepszą ofertę.

Waluta konsolidacji i wykorzystanie środków

Kredytów konsolidacyjnych, co do zasady udziela się w złotówkach. To stała zasada uniemożliwiająca spekulowanie na restrukturyzacji, co mogłoby się skończyć problemami podobnymi do sytuacji „frankowiczów”. Banki od kilku lat wycofują się z udzielania kredytów w walutach obcych. Jeżeli zarabiasz w danej walucie przygotuj się na obsługę kompatybilnej umowy kredytowej. Kredytu konsolidacyjnego nie można wykorzystać inaczej niż zgodnie z warunkami umowy. To znaczy, że środki pochodzące z kredytu spłacają dotychczasowe zadłużenie lub częściowo służą do dowolnej konsumpcji, ale to zależy od oferty banku i od ekonomicznego potencjału kredytobiorcy.

Świadome składanie wniosków o kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to oddzielna pozycja w ofercie banków i każde podejście do złożenia wniosku oznacza badanie zdolności kredytowej. Nie możesz zatem dowolnie sprawdzać takich pożyczek, ale świadomie wybierać bank, w którym masz największe szanse na zaakceptowanie aktualnej zdolności kredytowej. Kredytu konsolidacyjnego nie wykorzystasz do wsparcia działalności gospodarczej, co jest również pewnym ograniczeniem. Standardowo banki umożliwiają pokrycie konsolidacją pożyczek gotówkowych, kredytów samochodowych, wysokich limitów występujących na kartach kredytowych i na rachunkach osobistych. Po konsolidację z powodzeniem sięgną studenci i pracownicy pragnący szybciej uregulować pożyczki udzielone wcześniej przez zakład pracy. Bardzo rzadko kredyty konsolidacyjne dopasowują się do potrzeb pożyczkobiorców poruszających się w sektorze pozabankowym. Spłata chwilówek nie jest zbyt mile widziana, chociaż przy drobnych kwotach nie jest to raczej dużym problemem.

Aktualne normy występujące w konsolidacji kredytów

Nowoczesna formuła konsolidacji kredytu zakłada częściowe dodanie środków na cele konsumpcyjne, ale nie jest to opłacalne po przeanalizowaniu całkowitych kosztów kredytu. Lepiej ograniczyć się do zwykłej konsolidacji i do uśrednienia raty. Terminy konsolidacji dochodzą spokojnie do 300 miesięcy, więc to długoterminowa forma restrukturyzacji zadłużenia opłacalna najbardziej w okresie niskich stóp procentowych.

Przez Admin Tagi: , , , , , ,

Analiza ofert kredytów samochodowych – jak ją przeprowadzić?

Jak przeprowadzić analizę ofert kredytów samochodowych? Najłatwiej przeanalizować je na stronie 17bankow.com. To pytanie z pewnością zadawać sobie może sporo osób, które planują się starać o przyznanie właśnie tego rodzaju zobowiązania finansowego. Wybór oferty wcale nie jest tutaj prostym zadaniem, ponieważ do dyspozycji jest naprawdę sporo rozmaitych opcji. Przy długach bardzo ważne jest to, aby naprawdę wnikliwie badać wszelkie zagadnienia powiązane tematycznie.

Przygotowania do procesu decyzyjnego – planowanie i realizacja

Musimy odpowiednio przygotować się do przeprowadzenia całościowego procesu decyzyjnego. Na samym początku musimy go zaplanować. Dobrze jest opracować harmonogram podejmowanych działań, a potem po prostu sukcesywnie realizować ten plan. Ważne jest, aby był on szczegółowy, ponieważ czeka na nas do wykonania tyle zadań, że można się niejednokrotnie w tym zagubić. Trzeba także pamiętać o tym, aby dać sobie czas do namysłu i nie spieszyć się z decyzją. Może to bowiem prowadzić do nietrafionego wyboru.

Analiza danych – oferty dostępne na rynku

Musimy naprawdę dokładnie przyjrzeć się ofertom dostępnym na rynku i to nie tylko pod kątem ich podstawowych parametrów, ale również z perspektywy detali, które niejednokrotnie mogą mieć duże znaczenie dla całokształtu propozycji. Niezbędne będą nam kalkulacje, a także wiedza merytoryczna. Może nam ona bowiem pomóc w ocenie tego, jak poszczególne elementy ofert wzajemnie na siebie wpływają. Znajomość tych mechanizmów może się bardzo przydać w procesie decyzyjnym, a zatem trzeba nadrobić ewentualne braki w tym obszarze.

Weryfikacja własnej sytuacji finansowej

Dostępnych ofert nie możemy jednak rozpatrywać jedynie przez pryzmat ich warunków. Również to, jak prezentuje się nasza indywidualna sytuacja finansowa, ma tutaj ogromne znaczenie. W końcu to nasz budżet decyduje o tym, czy w ogóle możemy pozwolić sobie na zobowiązanie finansowe bez ryzyka, że nie będziemy w stanie regulować należności. Oczywiście, zawsze mogą wystąpić w tej materii nieoczekiwane komplikacje, niemniej jednak na tę ewentualność musimy mieć przygotowany plan awaryjny. Nie można brać na swoje barki długów, z którymi nie będziemy w stanie sobie poradzić. Zawsze trzeba mieć to na uwadze podczas podejmowania decyzji o zobowiązaniach finansowych.

Przez Admin Tagi: , ,

Dlaczego banki reklamują kredyty gotówkowe?

Kredyty gotówkowe są bardzo istotnym elementem udziału w zyskach banków. Najprościej odpowiadając na pytanie postawione w temacie, banki reklamują kredyty gotówkowe bo po prostu im się to opłaca, najlepsze oferty znajdziesz w rankingu na PortalBankowy.info.

Po pierwsze należałoby zwrócić uwagę na to do kogo są kierowane kredyty gotówkowe. Są to przede wszystkim prości obywatele nie inwestujący bardzo dużych pieniędzy oraz nie śledzących sytuacji gospodarczej. Grupa docelowa tego produktu bankowego informacje pozyskuje najczęściej z mediów, czyli miejsca gdzie takie reklamy najczęściej się pokazują. Warto zwrócić uwagę na to że osoby czerpiące informacje głównie z telewizji czy radia są bardziej podatne na manipulację niż osoby głębiej siedzące w świecie biznesu, dzięki temu reklamy mają większą skuteczność. Przeciętny kowalski nie wie zbyt wiele na temat oferty banków, więc jeśli poda mu się informację na łatwe źródło dodatkowej gotówki niezbyt dużej kwoty to najprawdopodobniej skorzysta jeśli będzie tej niewielkiej kwoty będzie potrzebował. Trochę inaczej sytuacja będzie wyglądała w momencie gdy będzie potrzebował pieniędzy na zakup nowej nieruchomości.

Banki nakładają większe ceny pozyskania pieniędzy za pomocą kredytu gotówkowego w postaci wyższego oprocentowania i prowizji, dzięki czemu są w stanie zarobić na nich więcej czyli koszt reklamy się zwróci jeśli będzie ona skuteczna. Warto zaobserwować że bardzo często reklamowane kredyty gotówkowe są na bardzo atrakcyjnych warunkach dla nowych klientów, w ten sposób banki są w stanie dzięki takiej reklamie upiec dwie pieczenie na jednym ogniu. Z jednej strony sprzedadzą wiele kredytów pod pretekstem niskiego oprocentowania, ale dużej prowizji o której zazwyczaj jest małym druczkiem oraz mogą przyciągnąć więcej klientów, którzy zapewne skorzystają z innych produktów tak jak konto bankowe.

Reklama jest istotnym elementem marketingu banków, czym więcej reklam tym nie tylko lepiej produkty banku się sprzedają ale także marka jest lepiej rozpoznawalna na tle konkurencji. Banki charakteryzują się dużymi kapitałami i te, które nie są zbytnio widoczne w mediach zazwyczaj mają mniej klientów nawet jeśli ich warunki są korzystniejsze. Jak stare mądre przysłowie głosi “reklama dźwignią handlu”.

Przez Admin Tagi: , ,

Dokumenty potrzebne do zaciągnięcia chwilówki

Chwilówki z roku na rok stają się coraz bardziej popularne w śród polaków. Choć jeszcze niedawno kojarzyły się tylko z szybką pożyczka dla najbardziej zadłużonych czy też z pożyczką dla bezrobotnych, bądź inaczej mówiąc pożyczką na dowód. Dziś ten rodzaj pożyczki postrzegany jest nieco inaczej i cieszy się zainteresowaniem nie tylko w śród tych którzy nie maja już wyjścia ponieważ żaden bank nie chce udzielić im kredytu, takie oferty znajdziesz na portalu www.17bankow.com. Mimo tego, że potocznie o chwilówce mówi się również pożyczka bez formalności, to jednak zawsze wiąże się ona z kilkoma obowiązkami które musimy wypełnić ubiegając się o takie finansowanie. A zatem przed ubieganiem się o pożyczkę warto dowiedzieć się co będzie nam potrzebne do jej otrzymania.

Jak się okazuje chwilówka chwilówce nierówna, każda instytucja ma w swojej ofercie chwilówki które opierają się na różnych warunkach. Chwilówka oczywiście kojarzona jest z minimalną liczba formalności i niemal natychmiastową decyzją kredytową i szybkim otrzymaniem gotówki, jednak nie zawsze realia dorównują zapewnieniom z reklam. Liczba kroków oraz czas jaki czeka nas składając wniosek o pożyczkę, zależy w zasadzie tylko od procedur wypracowanych przez poszczególne firmy. Tak samo sytuacja wygląda z liczbą dokumentów kredytowych, które będziemy zobowiązani dołączyć do wniosku o chwilówkę.

Wniosek pożyczkowy

Podstawą udzielenia jakiejkolwiek kredytu czy też pożyczki jest pozytywne rozpatrzenie złożonego przez klienta wniosku. W przypadku skorzystania z możliwości złożenia wniosku przez Internet również musimy złożyć taki wniosek. Informacje które zwarte są we wniosku posłużą do identyfikacji nas samych jako wnioskodawców, ale również pozwolą instytucji dokonać analizy naszej zdolności kredytowej. We wniosku musimy zawrzeć swoje dane osobowe czyli imię i nazwisko, nazwisko rodowe, PESEL oraz nr dowodu osobistego i adres zamieszkania. Następna cześć wniosku zawiera dane dotyczące pożyczki o która się ubiegamy, czyli: kwotę, którą chcielibyśmy pożyczyć, a także okres spłaty. Kolejna cześć wniosku to informacja o naszych dochodach i wydatkach. Musimy w tym punkcie podać informacje na temat źródła naszych dochodów, a także wysokość osiąganych dochodów oraz stałe obciążenia finansowe (np. wysokość spłacanych rat kredytowych, alimentów).

Osoby pracujące będą proszone również o podanie szczegółowych danych pracodawcy (takich jak: nazwa, NIP lub REGON firmy, adres jej siedziby, a nawet numer telefonu kontaktowego do szefa). Te dane są potrzebne instytucji żeby ustalić ryzyko kredytowe, bez obarczania klienta obowiązkiem donoszenia zaświadczeń wysokości dochodów. W przypadku kiedy sami informujesz pożyczkodawcę o tym, jaka jest wysokość naszych miesięcznych dochodów pożyczka na oświadczenie będzie w naszym zasięgu. Instytucje jednak mogą mieć wątpliwości co do wiarygodności takiego zaświadczenia. A zatem w przypadku części rozpatrywanych wniosków mogą dokonać telefonicznej weryfikacji podanych przez nas informacji .

Przez Admin Tagi: , , ,

Czy chwilówka jest bezpieczna?

Chwilówka kojarzy się średnio-pozytywnie w krajowych warunkach. Z drugiej strony cieszy się niesłabnącą popularnością od lat. Co składania kredytobiorców do sięgnięcia po chwilówkę i czy to format lepszy od typowego kredytu konsumpcyjnego spotykanego w bankach detalicznych?

Z czego wynika bezpieczeństwo chwilówki?

To jeden z najbardziej wartościowych czynników, który dotknął sektora parabankowego. Instytucje pozabankowe nie mogą ustalić kosztów dodatkowych ponad ustawowe widełki, które z czasem zmniejszyły się do poziomu na granicy prowadzenia podobnej działalności. Z tego powodu pojawiło się wiele parabanków obsługujących chwilówki wyłącznie przez internet.

Chwilówki bez BIK, czy podobny format zadłużenia praktycznie nie obowiązuje, ponieważ każdy kredytodawca chce na pożyczkach zarobić, a to niemożliwe bez odpowiedniego systemu monitorowania ryzyka. Obowiązek analizy zdolności kredytowej wynika bezpośrednio z ustawy o kredycie konsumenckim.

Rejestr firm pożyczkowych to szansa na błyskawiczną ocenę wiarygodności pożyczkodawcy, jeżeli kredytobiorca ma jakiekolwiek wątpliwości, co do formy podpisania umowy. Rejestr prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego, do bezpłatnego wglądu. Na witrynach UOKiK możesz również zobaczyć, czy przeciwko konkretnej marce finansowej nie prowadzi się postępowanie związane, np. z zastosowaniem klauzul niedozwolonych.

Problemy z chwilówkami pojawiały się przez lata w mediach, programach telewizyjnych, na kanałach YouTube. Poszerzenie świadomości konsumentów odbiło się pozytywnie na zaufaniu do wiarygodnych marek. Oczywiście istnieje szara strefa chwilówek, a raczej pożyczek lichwiarskich, gdzie nie obowiązują praktycznie żadne normy współpracy. Faktem jest, że człowiek bez pozytywnej zdolności kredytowej chwilówki nie otrzyma lub otrzyma zadłużenie na mało opłacalnych warunkach. Główne założenie to ciągła praca nad potencjałem ekonomicznym do spłaty nawet niewielkiej chwilówki. Dzięki temu budujesz wiarygodność w perspektywie współpracy z bankiem lub parabankiem.

Przez Admin Tagi: , , , , ,

Kredyt idealny, kiedy brakuje nam gotówki.

Jak często chciałbyś zakupić upragnioną rzecz, lecz brakuje ci gotówki? Nie musisz dłużej czekać i zastanawiać się co zrobić, po prostu wejdź na 17 Banków. Ile okazji musiałeś sobie podarować i nie zrealizowałeś osobistych planów i celów.? Czy jest jakieś rozwiązanie by kiedy staniesz w obliczy jakiegoś wydatku być gotowym i posiadać pieniądze. Oczywiście. Standardowym działaniem w finansowaniu może okazać się łatwo dostępny kredyt gotówkowy. To jak wykorzystasz środki z takiego zobowiązania to sprawa osobista. Gdzie zatem szukać kredytu, który będzie tani i zapewni nam bezpieczeństwo? 

Odpowiednie i bezpieczne źródło.

Każda finansowa umowa dotycząca zadłużenia wymaga od nas określonego zachowania, czyli odpowiedzialności. Zdajemy sobie sprawę, że kredyt jest umową, na którą decydujemy się a wyrazem tego będą odsetki jakie poniesiemy. Z drugiej strony pomoc jaką niosą kredyty gotówkowe jest nieoceniona. Znalezienie odpowiedniego i uczciwego źródła w tym przypadku banku będzie kluczowe. Jednak okazuje się, że nie jest to takie trudne. Internetowe rozwiązania jakie oferują banki są naprawdę bardzo przyjazne dla klientów zarówno tych bardziej obeznanych w sieci jak i laików, którzy może po raz pierwszy w swoim życiu będą składać wniosek o kredyt. Jak przebiega taki proces?

Etap wypełniania i wysyłania wniosku.

Kiedy znajdziemy interesujące nas zadłużenie przechodzimy do wypełnienia wniosku. Cały proces jest specjalnie szyfrowany tak by nasze dane osobowe były bezpiecznie przekazane w formie elektronicznej do banku. Aby upewnić się, że wszystko jest dobrze wystarczy najechać na ikonę kłódki na pasku adresu. Jeżeli ikona jest w kolorze zielonym to znaczy, że strona internetowa jest zweryfikowana i bezpieczna. Może przejść do swobodnego umieszczania danych we wniosku. W kolejnym kroku warto zwrócić uwagę na kilka elementów.

Kiedy wypełnimy wszystkie wskazane pola będziemy na etapie przesyłania wniosku oraz weryfikacji naszej historii kredytowej. Ten element wnioskowania jest zautomatyzowany. Szybko i praktycznie bez oczekiwania proces ten pozwoli nam uzyskać odpowiedz, czy kredyt jest nam przyznany czy odpowiedz banku jest negatywna. To jaka zapadnie decyzja jest uwarunkowane wieloma czynnikami, ale najbardziej istotna jest nasza kondycja w BIK lub BIG. Jeżeli jesteśmy po przebytych kredytach gotówkowych bądź zakupach na raty a nie do końca w regularny sposób spłacaliśmy długi niestety w naszej historii mogą pozostać tego ślady. Oczywiście nie jest to reguła, która sprawdza się na każdym kredytobiorcy, ale zazwyczaj zapora przed kolejnym nierentownym kredytobiorcą działa niezależnie i z automatu.

Przez Admin Tagi: , , , , ,

Kredyt bez prowizji – okazja, czy marketingowa nowomowa?

Nikt nie lubi prowizji. Zwłaszcza, jeśli ponosi się koszty z ich tytułu. Co ciekawe, również beneficjenci opłat prowizyjnych coraz częściej się od nich odżegnują. Widać to zwłaszcza na przykładzie banków, które coraz częściej wprowadzają oferty kredytów o prowizji równej – uwaga – 0 procent. W poniższym artykule zastanowimy się, czy taka oferta jest rzeczywiście korzystna a jeśli nie, to co za nią stoi.

Czym jest prowizja?

Prowizja bankowa naliczana przez bank za udzielenie kredytu nie jest niczym innym, jak opłatą wynagradzającą pracę wykonaną przez Wierzyciela, na rzecz kredytobiorcy. Opłata ta jest wliczona albo w każdą ratę kredytu, albo też spłacana jednorazowo. W zasadzie nie jest ona zbyt duża i nijak ma się np. do oprocentowania zobowiązania finansowego. Niemniej należy zauważyć, że coraz częściej staje się ona klasycznym narzędziem marketingowym, które nie pomaga, lecz wprowadza w błąd.

Zero procent, czy zero możliwości?

Mechanizm jest w tym przypadku prosty. Nieświadomy niczego Klient zwraca szczególną uwagę zwłaszcza na te oferty, które – z różnych powodów – wyróżniają się na tle innych produktów bankowych. Nic więc dziwnego, że kredyty oferowane bez prowizji, będą cieszyć się szczególnym zainteresowaniem potencjalnych kredytobiorców. Oczywiście ich łączny koszt będzie pomniejszony o wspomnianą opłatę. Niemniej stratę tą bank "wyrówna" sobie innymi opłatami, które może potrącić z kieszeni zwykle nieświadomego Klienta. Tym samym prowizja bankowa (a w zasadzie jej brak) staje się sprytnym narzędziem marketingowym, w który daje się złapać całkiem sporo osób.

Kilka słów o nieplanowanych wydatkach

Gdzie zatem idą "zaoszczędzone" pieniądze? Z reguły tam, gdzie łatwo można je ukryć przed – powtarzamy – nieświadomymi Klientami. Mowa tu przede wszystkim o dwóch kosztach składowych, czyli ubezpieczeniu i oprocentowaniu. Zacznijmy od dobrze wszystkim znanego oprocentowania. Jego wysokość jest co prawda określona przez prawo bankowe, lecz bank może nim manipulować w pewnych określonych granicach. Oznacza to, że teoretycznie kredyt z "zerową" prowizją, może być droższy, niż analogiczny kredyt z wyższym oprocentowaniem, bądź z prowizją o standardowej wysokości. Drugim, ważnym czynnikiem są ubezpieczenia. W przypadku większości ofert kredytów o "zerowej" prowizji, mają one charakter obowiązkowy. Owszem, są one korzystne w przypadku utraty pracy, lecz jednocześnie znacznie podnoszą wysokość miesięcznej raty.

Nieuczciwy marketing a bankowa rzeczywistość

Ktoś mógłby powiedzieć, że powyższe zjawisko ma znamiona nieuczciwości. Niestety, jest to proceder w pełni uczciwy, choć rzecz jasna w specyficzny sposób kreuje on rzeczywistość. Większość Kredytobiorców zaciągających kredyt gotówkowy nie sprawdza jego podstawowych składowych i ich wysokości. Często w pośpiechu podpisują oni kolejne strony umowy, nie zwracając uwagi na detale. Jest to oczywisty błąd, który spycha całą odpowiedzialność na Klientów banku. Dlatego tak ważne jest, by przed podpisaniem umwy dokładnie sprawdzać wszystkie jej elementy składowe. Można też skorzystać z tzw. kalkulatorów kredytowych, dzięki którym obliczenie wysokości poszczególnych rat będzie o wiele łatwiejsze.

Podsumowując, niezależnie od marketingowej atrakcyjności wybranego kredytu gotówkowego. Klient zawsze jest zobowiązany do myślenia przy jego zaciąganiu. To nie jest wina banku, który w ten sposób przecież zarabia pieniądze. To raczej wina Kredytobiorcy, który może – na podstawie przedstawionych mu danych – skorzystać z danej oferty, bądź odrzucić ją na finalnym etapie, czyli tuż przed podpisaniem.

Przez Admin Tagi: , , ,

Dobry kredyt i jego zalety

Każdy kto poszukuje odpowiednich dla siebie ofert kredytowych poszukuje kredytu który określa mianem najlepszego. Nie oznacza to jednak iż można jedną ofertą spełnić oczekiwania wszystkich zainteresowanych, każdy bowiem pod tym względem ma odmienne wymogi.

Klienci poszukujący kredytów patrzą obecnie na wiele aspektów i starannie przeglądają dostępne na rynku oferty, aby wybrać jak najlepsze dla siebie. Jedni poszukują ofert umożliwiających pożyczenie jak najwyższej kwoty, a dla innych ważne będzie to, na jak długi okres czasu można rozłożyć spłatę. Coraz częściej kryterium wyboru oferty kredytowej stanowi także czas rozpatrzenia wniosku jak również czas, jakiego bank potrzebuje na wypłatę kwoty kredytu w przypadku pozytywnej decyzji. Każdy, kto chce zaciągnąć kredyt dzisiaj porównuje przynajmniej kilka ofert, aby wybrać tą najbardziej korzystną dla siebie.

Dobrym pomysłem może być skorzystanie z możliwości, jakie dają dostępne w Internecie narzędzia. Zaliczyć do nich należy przede wszystkim porównywarki kredytów jak również kalkulatory kredytowe. Dzięki nim można sprawdzić na przykład, ile będzie wynosić przybliżona rata miesięczna dla kredytu w określonej kwocie. Wiele osób najpierw sprawdza w kalkulatorze kredytowym, jak będzie kształtowała się wysokość raty zanim rozpocznie poszukiwania najlepszej oferty. Wystarczy wpisać dane takie jak wysokość kredytu, okres spłaty i oprocentowanie. Zmieniając na przykład okres spłaty można dostosować ratę do możliwości domowego budżetu i w ten sposób wyznaczyć kryteria ofert, które będą podlegały weryfikacji. Kolejnym krokiem zazwyczaj jest porównanie ofert w porównywarce. Określa się w niej te kryteria, które są najbardziej istotne dla poszukującej kredytu osoby, a następnie w odpowiedzi wyszukiwarka pokazuje listę najlepiej dopasowanych propozycji.

Obecnie z takich możliwości korzysta coraz więcej osób, przede wszystkim ze względu na bardzo dużą oszczędność czasu. Przeszukiwanie ofert samodzielnie może bowiem sprawiać spore problemy, zwłaszcza jak mowa o wyszukiwaniu istotnych informacji, mających wpływ na wysokość kwoty kredytu, takich jak prowizja czy też wysokość oprocentowania w zależności od wybranego okresu spłaty. Internetowe porównywarki pobierają dane ze stron banków, zaś wbudowane w nie kalkulatory przeliczają wszystkie niezbędne dane, aby dać jak najlepszy wynik. Dzięki temu w ciągu kilku minut można porównać nawet kilkadziesiąt propozycji bankowych.

Ze względu na rosnącą konkurencje banki starają się przedstawić klientom dodatkowe możliwości, które mają za zadanie przede wszystkim przekonać do ich propozycji jak najwięcej zainteresowanych osób. Dzisiaj w ofercie większości banków przy kredytach można znaleźć opcje, która powszechnie nazywana jest wakacjami kredytowymi. Jest to rozwiązanie dedykowane przede wszystkim dla klientów, którzy w myśl warunków podpisywanej umowy mogą przez określony w umowie czas nie płacić rat. Zazwyczaj jest to okres trzech lub sześciu miesięcy. Oczywiście umowa szczegółowo reguluje tą możliwość, i najczęściej głównym warunkiem, aby można było z niej skorzystać jest terminowe regulowanie zobowiązania. Dla zaciągających kredyt osób opcja może się okazać przydatna, gdyż w sytuacji gdy czeka ich większy wydatek zamiast zaciągać na jego realizację kolejny kredyt wystarczające może okazać się skorzystanie z wakacji kredytowych.

Takie opcje, które zwracają klientom część odsetek przy terminowym regulowaniu rat czy też wspomniane wakacje kredytowe stanowią obecnie część polityki reklamowej banków. Klienci, zadowoleni z usług bardzo często ponownie wracają do konkretnego banku w celu zaciągnięcia innego zobowiązania czy też skorzystania z dodatkowych usług, jak na przykład lokaty lub podobne. Dlatego też nie dziwi fakt, że banki starają się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów i proponować im coraz nowsze rozwiązania.

Przez Admin Tagi: , , ,