Moje przemyślenia (Tag: w)

Jak wygląda spłata chwilówki w aktualnych warunkach funkcjonowania firm pożyczkowych?

Spłata chwilówki to często problematyczny obszar dla pożyczkobiorców, szczególnie z pewnymi brakami w zdolności kredytowej, z małymi dochodami. Nigdy nie wiadomo, czy po wypełnieniu wniosku i otrzymaniu przelewu coś się nie zmieni. Jak zatem reagować na spłatę i na ewentualne problemy z regulowaniem zobowiązania? Oto krótki poradnik.

Jak kształtuje się harmonogram spłaty chwilówek?

Przede wszystkim harmonogram spłaty chwilówek najczęściej nie pozostawia klientowi wielkiej elastyczności. To znaczy, że masz określone daty wykonywania przelewów i nie możesz się spóźnić. W przypadku opóźnienia taka informacja trafia do odpowiednich baz dłużników, chociażby rejestru BIG, co uniemożliwia lub bardzo utrudnia zaciąganie kolejnych zobowiązań w przyszłości, jeżeli nie uregulujesz zaległości. Kolejna sprawa to wybór formatu spłaty, a mianowicie jednorazowego lub tygodniowego. Chwilówka obowiązuje bardzo krótko, ale parabanki internetowe zgadzają się na ratalne rozłożenie kosztów, co ułatwia spłatę z minimalnym ryzykiem. W przypadku nieporozumień doradca z firmy pożyczkowej może przedstawić propozycję jednorazowego refinansowania, co umożliwia zrolowanie problematycznej chwilówki na kolejny okres. Najgorszy scenariusz to przekazanie danych nierzetelnego dłużnika zewnętrznej firmie windykacyjnej. To popularna praktyka, ponieważ praktycznie żaden parabank nie otrzymuje samodzielnych działów dochodzenia zobowiązań. To się po prostu nie opłaca. Windykatorzy skupują długi za bezcen, a później odzyskują je, ale niekoniecznie do 100% kwoty. Wystarczy najczęściej mniejsza relacja, aby zarobić. Warto jednak postarać się o terminową spłatę chwilówki, ponieważ walka z windykatorami trwa bardzo długo i nie należy do najprzyjemniejszych. Prowadzi nawet do konfliktów sąsiedzkich ze względu na agresywne działania takich specjalistów w najbliższym otoczeniu pożyczkobiorcy.

Wcześniejsza spłata chwilówek?

Jeżeli otrzymałeś dochody wcześniej, albo nie chcesz czekać na ostatni termin spłaty chwilówki możesz zrobić całościową nadpłatę, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. To również popularna praktyka stosowana przez wielu pożyczkobiorców w celu usunięcia zobowiązania z terminarza. Wyjście bezpieczeństwa to rozwiązanie umowy o chwilówkę w ciągu 14 dni, ale z obowiązkiem zwrotu środków. To pewien bufor bezpieczeństwa, jeżeli pożyczkobiorca nie jest przekonany, czy chwilówkę w ogóle wykorzysta. Formularz odstąpienia jest zawsze widoczny w umowie. Jeżeli go nie ma to parabank ma obowiązek dostarczenia, a termin odstąpienia liczy się ponownie.

Przez Admin

Nierówności w dostępie do kredytu

W obecnych warunkach funkcjonowania gospodarki nie każdy obywatel posiada równy dostęp do kredytu. To ogromna wada, ponieważ blokowanie dostępu do kredytu gotówkowego na uczciwych warunkach to bariera dla rozwoju przedsiębiorczości, poprawy kwalifikacji zawodowych, czy wyrównywania dysproporcji pomiędzy kobietami, a mężczyznami na rynku pracy. Skąd pochodzą w ogóle nierówności w dostępie do kredytu i w jaki sposób poprawić sytuację własnego gospodarstwa domowego?

Ograniczenia dla kredytobiorcy

Zmiany przepisów i ogólnie prawo to jedna z największych blokad dla kredytobiorców. W krajowych bankach detalicznych obowiązuje prawo bankowe, wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego i wiele innych aktów prawnych. Krótko mówiąc bank komercyjny nie udziela nigdy ryzykownych kredytów. Aktualnie banki zarabiają na kredytach w okolicach 25 – 30% rocznie, a wypłacają odsetki z lokat na poziomie maksymalnie kilku procent. Taka dysproporcja jest bardzo niekorzystna dla przeciętnych klientów ze średnią zdolnością kredytową. Przy słabej zdolności kredytowej nie masz właściwe szans nawiązania współpracy z bankiem komercyjnym. To ogólnie najbardziej bezpieczna instytucja dla kredytobiorcy. Niski dochód to automatycznie duża blokada na rynku kredytowym. Na dostęp do kredytu ma zatem wpływ sytuacja na rynku zatrudnienia, a szczególnie nadmierne koszty pracodawcy. W mniejszych miejscowościach trudno również o oddziały drobnych firm pożyczkowych. Jedyna alternatywa to korzystanie z serwisów pożyczek internetowych. W Polsce nie ma też wielu produktów kredytowych, chociażby mikro – pożyczek. Im mniej zarabiasz, tym mniejsza szansa na dobre zobowiązanie bez wielkich zabezpieczeń. Poprawa sytuacji ekonomicznej gospodarstwa domowego to wręcz klucz do rynku kredytowego.

Nierówności dla wykluczonych finansowo

Można powiedzieć, że w wielu regionach kredyt gotówkowy to produkt wręcz luksusowy. Nierówności w dostępie do kredytu poszerzają potencjał zaspokajania podstawowych potrzeb konsumpcyjnych, a także społecznych. Bez kredytu hipotecznego niezwykle trudno sfinansować zakup własnej nieruchomości. Zwalczanie nierówności i przede wszystkim nadmiernych kosztów pozaodsetkowych to jeden z najważniejszych kierunków politycznych, społecznych, a także technologicznych.

Przez Admin