Moje przemyślenia (Tag: kredyt)

Kredyt idealny, kiedy brakuje nam gotówki.

Jak często chciałbyś zakupić upragnioną rzecz, lecz brakuje ci gotówki? Nie musisz dłużej czekać i zastanawiać się co zrobić, po prostu wejdź na 17 Banków. Ile okazji musiałeś sobie podarować i nie zrealizowałeś osobistych planów i celów.? Czy jest jakieś rozwiązanie by kiedy staniesz w obliczy jakiegoś wydatku być gotowym i posiadać pieniądze. Oczywiście. Standardowym działaniem w finansowaniu może okazać się łatwo dostępny kredyt gotówkowy. To jak wykorzystasz środki z takiego zobowiązania to sprawa osobista. Gdzie zatem szukać kredytu, który będzie tani i zapewni nam bezpieczeństwo? 

Odpowiednie i bezpieczne źródło.

Każda finansowa umowa dotycząca zadłużenia wymaga od nas określonego zachowania, czyli odpowiedzialności. Zdajemy sobie sprawę, że kredyt jest umową, na którą decydujemy się a wyrazem tego będą odsetki jakie poniesiemy. Z drugiej strony pomoc jaką niosą kredyty gotówkowe jest nieoceniona. Znalezienie odpowiedniego i uczciwego źródła w tym przypadku banku będzie kluczowe. Jednak okazuje się, że nie jest to takie trudne. Internetowe rozwiązania jakie oferują banki są naprawdę bardzo przyjazne dla klientów zarówno tych bardziej obeznanych w sieci jak i laików, którzy może po raz pierwszy w swoim życiu będą składać wniosek o kredyt. Jak przebiega taki proces?

Etap wypełniania i wysyłania wniosku.

Kiedy znajdziemy interesujące nas zadłużenie przechodzimy do wypełnienia wniosku. Cały proces jest specjalnie szyfrowany tak by nasze dane osobowe były bezpiecznie przekazane w formie elektronicznej do banku. Aby upewnić się, że wszystko jest dobrze wystarczy najechać na ikonę kłódki na pasku adresu. Jeżeli ikona jest w kolorze zielonym to znaczy, że strona internetowa jest zweryfikowana i bezpieczna. Może przejść do swobodnego umieszczania danych we wniosku. W kolejnym kroku warto zwrócić uwagę na kilka elementów.

Kiedy wypełnimy wszystkie wskazane pola będziemy na etapie przesyłania wniosku oraz weryfikacji naszej historii kredytowej. Ten element wnioskowania jest zautomatyzowany. Szybko i praktycznie bez oczekiwania proces ten pozwoli nam uzyskać odpowiedz, czy kredyt jest nam przyznany czy odpowiedz banku jest negatywna. To jaka zapadnie decyzja jest uwarunkowane wieloma czynnikami, ale najbardziej istotna jest nasza kondycja w BIK lub BIG. Jeżeli jesteśmy po przebytych kredytach gotówkowych bądź zakupach na raty a nie do końca w regularny sposób spłacaliśmy długi niestety w naszej historii mogą pozostać tego ślady. Oczywiście nie jest to reguła, która sprawdza się na każdym kredytobiorcy, ale zazwyczaj zapora przed kolejnym nierentownym kredytobiorcą działa niezależnie i z automatu.

Przez Admin

Dobry kredyt i jego zalety

Każdy kto poszukuje odpowiednich dla siebie ofert kredytowych poszukuje kredytu który określa mianem najlepszego. Nie oznacza to jednak iż można jedną ofertą spełnić oczekiwania wszystkich zainteresowanych, każdy bowiem pod tym względem ma odmienne wymogi.

Klienci poszukujący kredytów patrzą obecnie na wiele aspektów i starannie przeglądają dostępne na rynku oferty, aby wybrać jak najlepsze dla siebie. Jedni poszukują ofert umożliwiających pożyczenie jak najwyższej kwoty, a dla innych ważne będzie to, na jak długi okres czasu można rozłożyć spłatę. Coraz częściej kryterium wyboru oferty kredytowej stanowi także czas rozpatrzenia wniosku jak również czas, jakiego bank potrzebuje na wypłatę kwoty kredytu w przypadku pozytywnej decyzji. Każdy, kto chce zaciągnąć kredyt dzisiaj porównuje przynajmniej kilka ofert, aby wybrać tą najbardziej korzystną dla siebie.

Dobrym pomysłem może być skorzystanie z możliwości, jakie dają dostępne w Internecie narzędzia. Zaliczyć do nich należy przede wszystkim porównywarki kredytów jak również kalkulatory kredytowe. Dzięki nim można sprawdzić na przykład, ile będzie wynosić przybliżona rata miesięczna dla kredytu w określonej kwocie. Wiele osób najpierw sprawdza w kalkulatorze kredytowym, jak będzie kształtowała się wysokość raty zanim rozpocznie poszukiwania najlepszej oferty. Wystarczy wpisać dane takie jak wysokość kredytu, okres spłaty i oprocentowanie. Zmieniając na przykład okres spłaty można dostosować ratę do możliwości domowego budżetu i w ten sposób wyznaczyć kryteria ofert, które będą podlegały weryfikacji. Kolejnym krokiem zazwyczaj jest porównanie ofert w porównywarce. Określa się w niej te kryteria, które są najbardziej istotne dla poszukującej kredytu osoby, a następnie w odpowiedzi wyszukiwarka pokazuje listę najlepiej dopasowanych propozycji.

Obecnie z takich możliwości korzysta coraz więcej osób, przede wszystkim ze względu na bardzo dużą oszczędność czasu. Przeszukiwanie ofert samodzielnie może bowiem sprawiać spore problemy, zwłaszcza jak mowa o wyszukiwaniu istotnych informacji, mających wpływ na wysokość kwoty kredytu, takich jak prowizja czy też wysokość oprocentowania w zależności od wybranego okresu spłaty. Internetowe porównywarki pobierają dane ze stron banków, zaś wbudowane w nie kalkulatory przeliczają wszystkie niezbędne dane, aby dać jak najlepszy wynik. Dzięki temu w ciągu kilku minut można porównać nawet kilkadziesiąt propozycji bankowych.

Ze względu na rosnącą konkurencje banki starają się przedstawić klientom dodatkowe możliwości, które mają za zadanie przede wszystkim przekonać do ich propozycji jak najwięcej zainteresowanych osób. Dzisiaj w ofercie większości banków przy kredytach można znaleźć opcje, która powszechnie nazywana jest wakacjami kredytowymi. Jest to rozwiązanie dedykowane przede wszystkim dla klientów, którzy w myśl warunków podpisywanej umowy mogą przez określony w umowie czas nie płacić rat. Zazwyczaj jest to okres trzech lub sześciu miesięcy. Oczywiście umowa szczegółowo reguluje tą możliwość, i najczęściej głównym warunkiem, aby można było z niej skorzystać jest terminowe regulowanie zobowiązania. Dla zaciągających kredyt osób opcja może się okazać przydatna, gdyż w sytuacji gdy czeka ich większy wydatek zamiast zaciągać na jego realizację kolejny kredyt wystarczające może okazać się skorzystanie z wakacji kredytowych.

Takie opcje, które zwracają klientom część odsetek przy terminowym regulowaniu rat czy też wspomniane wakacje kredytowe stanowią obecnie część polityki reklamowej banków. Klienci, zadowoleni z usług bardzo często ponownie wracają do konkretnego banku w celu zaciągnięcia innego zobowiązania czy też skorzystania z dodatkowych usług, jak na przykład lokaty lub podobne. Dlatego też nie dziwi fakt, że banki starają się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów i proponować im coraz nowsze rozwiązania.

Przez Admin

Koszta kredytu i wpływ na jego atrakcyjność

Czasami z pozoru najtańsze kredyty hipoteczne mogą w rzeczywistości okazać się dużo droższy niż zakładaliśmy. Może się to wiązać z dość wysokim oprocentowaniem, które w znacznej mierze składa się ze stałej stawki referencyjnej np. WIBOR 3M, która w znacznym stopniu zależy od aktualnej wysokości stóp procentowych w Polsce. Warto pamiętać również że oprocentowanie kredytów hipotecznych bywa zmianę średnio co 3 i co 6 miesięcy. Jest to przede wszystkim uzależnione od banku. Otrzymamy wtedy nowy harmonogram spłaty do którego będziemy musieli się dostosować. Kiedy mówimy o kosztach kredytu, musimy wiedzieć co tak naprawdę wchodzi w ich skład. Pierwszym bardzo istotnym aspektem jest prowizja za udzielenie zobowiązania jak również opłata która jest pobierana za pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego. Istotną jest również składka na ubezpieczenie kredytu, opłata przygotowawczą oraz opłaty za korzystanie z możliwości karencji podczas spłacania zobowiązania czy tzw. wakacji kredytowych. Poniesione kosztu powinny zostać zawarte w wysokości rocznej stopy oprocentowania RRSO. Dzięki niej możemy się dowiedzieć jaki będzie całkowity koszt zaciągniętego przez nas kredytu. Szukanie odpowiedniego kredytu hipotecznego ma cel tylko i wyłącznie wtedy, gdy mamy wystarczającą zdolność kredytową, która jesteśmy w stanie potwierdzić odpowiednimi zaświadczeniami . Bardzo istotna wydaje się także pozytywna historia w BIK. Kredyty hipoteczne to również wkład własny wynoszący minimum 10 procent wartości nieruchomości. Musimy również zebrać wszystkie potrzebne dokumenty aby nasz wniosek w banku został przyjęty do rozpatrzenia. Istotną jest także ustanowienie hipoteki, która posłuży za zabezpieczenie spłaty kredytu a jeżeli szukasz oferty bez zaświadczeń to przeczytasz o nich na 17bankow.com.

Hipoteka nie zawsze konieczna

Doskonałą alternatywą dla kredytów hipotecznych, na które przecież nie wszystkich stać, są kredyty gotówkowe. To o tyle prostsze i wygodniejsze rozwiązanie, gdyż nie trzeba podawać w banku konkretnego celu, na jaki pożyczamy gotówkę i możemy ją wykorzystać praktycznie w dowolny sposób, np. na remont mieszkania. Procedura jego przyznania również nie jest aż tak skomplikowana jak w przypadku kredytu hipotecznego. Nie potrzeba tu również ustanawiać hipoteki. Kredyty hipoteczne to długoterminowe zobowiązanie celowe, a otrzymane z takiego kredytowania pieniądze możemy wykorzystać tylko i wyłącznie w sposób określony w złożonym w banku wniosku kredytowym.

Opinia banku przydatna w staraniach o kredyt

Dla wielu kredyty hipoteczne są wiążące bardziej niż małżeństwo. Wynika to prawdopodobnie z rat spłacanych czasami na kilkadziesiąt lat. Dlatego właśnie rozstanie z bankiem może wydać się w tym przypadku rzeczą niewykonalną, w przeciwieństwie do rozstania z partnerem czy partnerką. Brzmi to dość drastycznie, jednak powinno uświadomić nam, jak wielką odpowiedzialnością jest zaciągnięcie kredytu, który przecież będziemy musieli regularnie spłacać. Jeśli już otrzymamy pozytywną opinię banku odnośnie kredytowania, musimy wiedzieć, że musimy dysponować wkładem własnym. Banki nie użyczą nam całej kwoty potrzebnej na inwestycję w nieruchomość. Dlatego tak istotne jest posiadanie jakichkolwiek oszczędności. Warto również pamiętać, że kredyty hipoteczne bardzo nadszarpują nasz stan konta a nasza zdolność kredytowa może drastycznie spaść. Może nam to utrudnić zdobycie kolejnego kredytu na remont czy wyposażenie mieszkania, przynajmniej w okresie spłacania pożyczki. Warto wziąć to pod uwagę i uwzględnić podczas kalkulacji oszczędności.

Przez Admin

Jak wygląda procedura kredytowa.

Procedura kredytowa jest zespołem norm i praw, które obowiązują pracowników banku w postępowaniach kredytowych. Taka standardowa procedura kredytowa składa się z siedmiu poziomów. Pierwszym etapem jest przyjęcie wniosku kredytowego. Trzeba go sporządzić i zanieść do banku w jakim staramy się o kredyt. Drugim etapem jest sprawdzenie, czy złożone dokumenty są kompletne i w pełni wiarygodne. Bank w tym etapie ocenia kredytobiorcę. W etapie kolejnym bank sprawdza jaka jest zdolność kredytowa osoby jaka o ten kredyt wnioskuje. Czwartym etapem procedury kredytowej jest ustalenie konkretnych warunków podpisania umowy kredytu, a następnie jego uruchomienie. Piątym etapem jest już samo podpisanie umowy kredytowej pomiędzy bankiem i kredytobiorcą. Na samym końcu bank kontroluje kredytobiorcę i monitoruje czy spłaca on regularnie zaciągnięty kredyt, pierwszy z kroków możesz wykonać dzięki 17banków.com, wszystko zajmie ci kilka minut, dzięki czemu zaoszczedzisz sporo czasu.

Współczynnik LTV.

Do oceny ryzyka kredytowego wykorzystuje się współczynnik zwany LTV. Jest to współczynnik jaki zachodzi pomiędzy wartością zabezpieczenia kredytu, a jego wysokością. Współczynnik ten pomaga również w ocenieniu jaka jest wiarygodność baku i jego stabilność. Współczynnik LTV zmienia się w okresie kredytowania. Jego wartość może zarówno wzrastać jak i maleć. Jeżeli mamy do czynienia z kredytem walutowym należy mieć na uwadze również ryzyko kursowe. Przeanalizujmy przykład. Chcemy wziąć kredyt na kwotę pięćdziesięciu tysięcy złotych. Mamy nieruchomość wartą sto tysięcy złotych, która będzie zabezpieczeniem takiego kredytu. w takim przypadku LTV będzie równe 50%.

Decydując się na kredyt w banku zawsze powinniśmy mieć na uwadze ryzyko jakie się z tym wiąże. Powinniśmy być pewni, czy będziemy w stanie ten kredyt spłacić. Czasami nie można przewidzieć jaka będzie nasza sytuacja kredytowa za kilka miesięcy, ale warto zastanowić się, czy nasz dochód będzie jednakowy przez następne miesiące. Nie wybierajmy od razu banku. Najpierw sprawdźmy kilka placówek i zdecydujmy się na tą, która jest najlepsza i która ma dla nas najlepiej przygotowaną ofertę. Bardzo często ten sam kredyt w kilku różnych bankach może się od siebie różnić i być na o wiele lepszych warunkach. Kredyt jest decyzją na wiele lat i powinna być ona w stu procentach przemyślana. Należy wiedzieć na jakich warunkach bierzemy kredyt, w jaki sposób go będziemy spłacać i co najważniejsze ile ten kredyt będzie nasz kosztował. Wszystkie te czynniki sprawiają, że jedna oferta kredytu jest bardziej interesująca od drugiej i właśnie dlatego się na nią decydujemy.

Przez Admin

Lokata Happy - prześwietlenie oferty

Idea Bank z założenia wspomaga mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, oddając do ich dyspozycji szereg usług bankowych. Z usług banku korzysta już 300 000 klientów. Aby zachęcić potencjalnych konsumentów przedstawił nowy produkt, skierowany dla osób, które dopiero zastanawiają się nad współpracą z tym bankiem.

Lokata Happy wśród dostępnych na rynku lokat wyróżnia się wysokim oprocentowaniem rocznym, które wynosi aż 4,5%. Warto zaznaczyć, że średnie oprocentowanie na lokatach terminowych nie przekracza 3,0%. W obecnej sytuacji, gdy na najbliższych kilka miesięcy nie przewiduje się drastycznych zmian w wzroście oprocentowań, Lokata Happy może okazać się ciekawą alternatywą.

Charakterystyka lokaty

  • oprocentowanie 4,5% w skali roku.
  • stałe oprocentowanie.
  • okres trwania lokaty od 1 miesiąca do 3 miesięcy.
  • minimalna kwota depozytu 1000 złotych – maksymalna kwota 10000 złotych.
  • nie wymaga założenia konta w Idea Banku.
  • klient ma możliwość założyć jedną lokatę.
  • usługa w pełni internetowa.

Atuty lokaty

Poza wysokim oprocentowaniem rocznym, produkt Idea Banku posiada także inne cechy, które przyciągają do zapoznania się z ofertą. Wśród nich można wymienić dostępność i zminimalizowane formalności, które są uwarunkowane usługą przystosowaną do klientów internetowych. Lokatę można założyć online, a także śledzić jej przebieg (po zalogowaniu do systemu na stronie banku) w trakcie trwania umowy. Kolejnym plusem jest krótki okres zamrożenia naszych środków finansowych. Na zyski jakie przyniosą nam oszczędności nie musimy zatem długo czekać, a jak podają oficjalne źródła dotyczące oferty, nawet przy wcześniejszym zerwaniu umowy nie ponosimy konsekwencji. To zatem świetny produkt dla osób niecierpliwych lub w sytuacji gdy nie jesteśmy pewni czy nie będziemy zmuszeni wycofać gotówki z lokaty. W sytuacji gdy nie zanosi się na zmiany związane ze stopami procentowymi oraz spadkiem inflacji (wręcz przeciwnie, w drugiej połowie roku możemy odnotować wzrost), wysokie 4,5% stałe oprocentowanie lokaty przyniesie nam bez wątpliwości zyski, wykluczając ryzyko straty na jakie narażeni bylibyśmy korzystając z lokaty ze zmiennym oprocentowaniem.

Słabe punkty

Jak każdy produkt, także ten nie jest pozbawiony wad. Jeżeli interesuje nas założenie Lokaty Happy, powinniśmy zapoznać się także z minusami jakie towarzyszą tej usłudze. Musimy pamiętać o konieczności odprowadzenia podatku Belki, tzn. 19,0% z oprocentowania naszych inwestycji. Po odliczeniu podatku rzeczywisty zysk wynosi 3,62% - co nadal jest korzystnym rozwiązaniem wśród pozostałych lokat. Za słaby punkt możemy uznać także fakt, że maksymalna kwota jaką możemy wpłacić na lokatę to tylko 10000 złotych. Jeżeli zatem dysponujemy kwotą większą będziemy zmuszeni, przynajmniej dla pozostałej części naszych wolnych środków, znaleźć inne źródło zarobku.

Czy warto?

Obecnie Lokata Happy jest jednym z najkorzystniejszych produktów bankowych. Jeżeli chcemy aby nasze oszczędności przyniosły nam dodatkowe zyski nie mamy powodu aby przejść obojętnie obok tej oferty. Obserwując, to co dzieje się na rynku lokat, powinniśmy mieć świadomość, że w momencie gdy ich średnie oprocentowania niestety nie są wysokie, warto korzystać z promocji jakie oferują nam różne banki, nie przywiązując się do jednej instytucji finansowej.

Przez Admin

Ranking kredytów konsolidacyjnych w lutym.

Co nam tak naprawdę dają kredyty konsolidacyjne.

Kredyty konsolidacyjne są bardzo dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy mają kilka zobowiązań w różnych bankach i mają problemy z ich spłatą. Dzięki kredytom konsolidacyjnym można zmniejszyć koszta miesięczne takich kredytów i jednocześnie poprawić swoją sytuację finansową. Kredyt konsolidacyjny ma połączyć kilka zobowiązań i pozwolić na ich spłatę w jednej przystępnej racie. Do największych zalet kredytu konsolidacyjnego można zaliczyć przede wszystkim to, że można przenieść wszystkie długi z kilku banków do jednego. Takie posunięcie pozwala nam na uporządkowanie zobowiązań i łatwiejszą ich spłatę. Do zalet kredytu konsolidacyjnego zaliczymy również możliwość uniknięcia tak zwanej spirali, przez którą mając zadłużenie popadamy w jeszcze większe długi. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu mamy możliwość spłacania na bieżąco swoje zobowiązania. Banki przyznając kredyty konsolidacyjne zazwyczaj dają większą kwotę, aby można było zyskać dodatkowe środki pieniężne i wykorzystać je na dowolnie wybrany przez siebie cel. Warto przed wyborem odpowiedniej oferty kredytu konsolidacyjnego prześledzić internetowe rankingi. Pozwala to na wybranie oferty, która będzie dla ans najlepszym rozwiązaniem. Dzięki takim rankingom mamy możliwość sprawdzenia na jakich warunkach można otrzymać dane zobowiązanie, jakie formalności trzeba spełnić i przede wszystkim ile nas będzie taki kredyt kosztował. Sprawdzimy najlepsze kredyty konsolidacyjne jakie oferują banki w lutym. Jest to pięć najlepszych ofert na rynku.

Najlepsza trójka kredytów konsolidacyjnych w lutym 2018 roku.

Najlepszą ofertą w lutym jeżeli chodzi o kredyty konsolidacyjne był kredyt konsolidacyjny w Alior Banku. Bank proponuje swoim klientom obniżone oprocentowanie w wysokości do 5,9% w skali roku. Maksymalna kwota kredytu jaką można uzyskać w tym banku to kwota 200 tysięcy złotych. Duża zaletą tej oferty jest dosyć wysoki okres kredytowania, który wynosi nawet 12 lat. Drugie miejsce zajmuje kredyt konsolidacyjny w T-Mobile Usługi Bankowe. Bank ogranicza ilość formalności do minimum. Kredyt konsolidacyjny na kwotę do 150 tysięcy złotych można otrzymać bez poręczyciela. Najdłuższy okres kredytowania jaki oferuje T-Mobile wynosi 10 lat. Trzecie miejsce najlepszych kredytów konsolidacyjnych w lutym 2018 roku zajmuje Bank Polski PKO BP. Ten Bank oferuje bardzo atrakcyjne oprocentowanie i daje gwarancje, że środki pieniężne można otrzymać nawet tego samego dnia, kiedy złożymy wniosek o kredyt. Dodatkowe środki jakie można uzyskać z tego kredytu konsolidacyjnego wynoszą nawet 25% kwoty jaka została poddana konsolidacji. Była to trójka najlepszych ofert kredytów konsolidacyjnych z jakich można skorzystać w lutym bieżącego roku. Dwie oferty jakie znalazły się tuż za podium również zasługują na uwagę.

Oferty najlepszych kredytów konsolidacyjnych.

Miejsce czwarte tuż za podium zajmuje kredyt konsolidacyjny w Getin Banku. Kwota maksymalna jaką udziela ten bank wynosi 200 tysięcy złotych. Zobowiązanie można rozłożyć na maksymalny okres kredytowania wynoszący 9 lat. Zamiast kilku rat możemy mieć jedną ratę łatwiejszą do spłaty. Kredytobiorca może ubiegać się o przyznanie mu dodatkowej kwoty kredytu jaką przeznaczy na inny cel. Miejsce piąte zajmuje kredyt konsolidacyjny w Eurobanku. Bank obniżył oprocentowanie o półtora procenta, jeżeli wynagrodzenie kredytobiorcy będzie przekierowane na jego konto w Eurobanku. Można poddać konsolidacji kredytów razem ze swoim współmałżonkiem.

Przez Admin

Doradcy kredytowi i uzyskanie kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy to jeden z najprostszych kredytów, jeśli chodzi zarówno o sposób jego uzyskania jak też warunki na jakich można go uzyskać. Przy kredycie gotówkowym najczęściej nie trzeba przedstawiać żadnych, dodatkowych zabezpieczeń kredytu, jak ma to miejsce w przypadku kredytów hipotecznych. Jednocześnie wiele kredytów gotówkowych nie wymaga wykupienia ubezpieczenia, gdyż jest ono jedynie obligatoryjne. Obecnie nowe przepisy dotyczące ubezpieczeń dla kredytów gotówkowych wskazują, że bank nie może wymuszać ich wykupienia przez klienta. Oczywiście im dłuższy jest okres kredytowania tym bardziej sensowne staje się wykupienie ubezpieczenia, choćby od utraty pracy, co pozwala w przypadku problemów z pracą zawiesić na pewien czas spłatę rat kredytowych.

Pomimo, że uzyskanie kredytu gotówkowego nie jest skomplikowane wiele osób nie ma wiedzy na temat ocen punktowych w BIK, raportów, z których można skorzystać w BIK, wyliczania zdolności kredytowej. W takim przypadku odmowa ze strony banku w zakresie przyznania kredytu gotówkowego sprawia, że klient rezygnuje ze starania się o kredyt. Jednak nie zawsze odmowa ze strony banku oznacza, że dana osoba nie ma żadnych szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. Osoby, które mają zaciągnięte inne kredyty, jak kredyt hipoteczny zamiast kredytu gotówkowego, którego nie mogą uzyskać, zawsze mogą zdecydować się na kredyt konsolidacyjny, który pozwala na połączenie rat kredytowych a jednocześnie uzyskanie bardzo często dostępu do dodatkowych pieniędzy w formie nowego kredytu.

Odmowa przyznania kredytu ze strony banku może wynikać z braku zdolności kredytowej. Wynikać to może z negatywnej historii kredytowej lub zaniżonej historii kredytowej. Czasami ocenę w BIK można poprawić, choćby poprzez spłacenie posiadanego zadłużenia krótkoterminowego, czyli limity na karcie kredytowej, debety w rachunkach bieżących. Brak zdolność kredytowej wcale nie musi oznaczać, że klient nie może uzyskać kredytu gotówkowego, lecz może oznaczać, że zdolność kredytowa nie pozwala na uzyskanie danej kwoty kredytu na określony czas. Zmniejszenie wnioskowanej kwoty kredytu lub wydłużenie okresu kredytowania pozwala na uzyskanie kredytu gotówkowego.

Dobrym rozwiązaniem, dla niektórych osób może być skorzystanie z usług doradców kredytowych. Wielu doradców kredytowych czy agencji kredytowych działa niezależnie, co pozwala na uzyskanie wsparcia w zakresie pozyskania kredytu gotówkowego w różnych bankach, instytucjach finansowych. Jednocześnie znajomość ofert kredytowych różnych banków przez doradcę kredytowego sprawia, że może one lepiej dopasować ofertę kredytową do indywidualnych oczekiwań ze strony klientów.

Przez Admin

Kredyt gotówkowy, na co najczęściej przeznaczany?

Wydatkowanie kredytu gotówkowego to bardzo ciekawe zagadnienie odnoszące się też pośrednio do funkcjonowania całego społeczeństwa i perspektyw rozwoju gospodarczego. W artykule otrzymasz praktyczne zestawienie najpopularniejszych stref wydatkowania kredytu gotówkowego. Dzięki temu zobaczysz, w jakiej sytuacji znajduje się rynek kredytowy, a także jakimi potrzebami charakteryzuje się przeciętny kredytobiorca. To dane szczególnie istotne dla rozwoju oferty firm pożyczkowych i banków detalicznych.

Kredyt gotówkowy spełnia podstawowe, a nie luksusowe potrzeby

Kredyty gotówkowe krajowe gospodarstwa domowe wydają bardzo chętnie na potrzeby niższego rzędu. To przede wszystkim wydatki na remonty, na specjalistyczne leczenie, coraz popularniejsze, rzadziej na wakacje. Niepokojąca tendencja to wydawanie kredytów krótkoterminowych na podstawowe rachunki, a nawet na żywność. W Polsce występuje wiele gospodarstw domowych, gdzie notuje się niskie dochody, jednak uniemożliwiające podjęcie pomocy społecznej. Takie niskie dochody nie wystarczają do zaspokojenia zwyczajowych potrzeb typowego gospodarstwa domowego. To duży problem społeczny, polityczny, ekonomiczny. Pokazuje faktyczny obraz rynku pracy. Statystyki wydawania kredytów gotówkowych mówią jasno, że gospodarstwa domowe w Polsce nie przechodzą do spełniania potrzeb luksusowych, ale pozostają na podstawowym poziomie. Dzięki temu można też z dużym prawdopodobieństwem określić najbliższe perspektywy rozwoju makroekonomicznego. W gospodarkach mocno rozwiniętych sytuacja jest natomiast odwrotna. Kredyt zaciąga się chętnie na wakacje, samochody, na luksusowe potrzeby. Sytuacja krajowych kredytobiorców w ostatnich dwóch latach uległa dynamicznej poprawie ze względu na ograniczenie kosztów pozaodsetkowych we wszystkich umowach kredytowych. To bardzo dobra wiadomość dla przyszłego rozwoju rynku kredytowego.

Potrzeby kredytowe według płci

Kobiety i mężczyźni zaciągają kredyty gotówkowe na zbliżonym poziomie. Natomiast panie zalegają częściej ze spłatą zobowiązań krótkoterminowych, co odbija się negatywnie na funkcjonowaniu gospodarstw domowych zarządzanych głównie przez zadłużone kobiety. Mężczyźni większość kredytów przeznaczają na inwestycje – narzędzia, nieruchomości, samochody, papiery wartościowe. Jeżeli chodzi o konsumpcję to mężczyźni dominują w nowoczesnych technologiach. Panie natomiast biorą kredyty gotówkowe dość impulsywnie, np. na większych zakupach. Ten schemat nie zmienia się od lat. Niestety wiele gospodarstw domowych w kraju nie jest w stanie przetrwać normalnie bez zaciągania kredytów krótkoterminowych na poziomie miesięcznej wypłaty – 1500 – 2000 złotych. Przemyśl, czy mieścisz się we wskazanych kategoriach generowania wydatków z kredytu gotówkowego.

Wydatki pierwszego rzędu dalej priorytetem kredytobiorców

Wydawanie kredytów gotówkowych na podstawowe potrzeby gospodarstwa domowego to faktycznie nieco niekorzystna perspektywa z makroekonomicznego punktu widzenia. Kiedy kredytobiorcy muszą dopinać budżety domowe, aby zaspokoić podstawowe potrzeby to znaczy, ze w gospodarce nie dzieje się najlepiej (zawyżone podatki, trudności w znalezieniu wartościowego zatrudnienia i w prowadzeniu działalności gospodarczej, niesprawiedliwe wyroki na wszystkich poziomach życia społecznego). W Polsce takie wydatki niestety dominują, chociaż pewne grupy kredytobiorców wydają już zobowiązania tylko na luksusowe produkty, czy na innowacyjne technologie. To dobrze wróży stopniowemu przekształcaniu gospodarki i rynku kredytowego.

Przez Admin

Korzystne oferty kredytowe

Dzisiaj kredyt to jeden z tych produktów bankowych, odnośnie których panuje na rynku spora konkurencja. Powoduje to, że klienci bez problemu mogą spośród dostępnych ofert wybierać takie, które dla nich będą najkorzystniejsze. Coraz częściej także zdarza się, że klienci mogą negocjować z bankami warunki ofert kredytowych, zwłaszcza jak mowa o większych kwotach, takich jak kredyt na mieszkanie czy na przykład inwestycyjny.

Szczegółowe warunki każdej oferty kredytowej uzależnione są przede wszystkim od rodzaju kredytu, jaki klient chce uzyskać. Najczęściej wybierane kredyty gotówkowe to te, gdzie zazwyczaj możliwości negocjacji jest najmniej. Jednak z każdym rokiem można zauważyć niższe opłaty i prowizje związane z przyznawaniem tego typu kredytów jak również coraz więcej ciekawych opcji dla klientów, dzięki którym płacą o wiele mniej niż w latach poprzednich za kredyt w podobnej wysokości. Do takich ciekawych opcji, które wiele banków wdrożyło już na stałe do swoich ofert kredytowych zalicza się między innymi wakacje kredytowe, w myśl których klient w czasie trwania umowy może przez określony czas nie płacić zobowiązania. Zazwyczaj jednak konieczne jest terminowe regulowania zobowiązania, aby można było z tej opcji skorzystać. Ponadto ciekawą jest także możliwość uzyskania zwrotu części zapłaconego oprocentowania. Wystarczy regulowanie zobowiązania w terminie aby po określonym w umowie czasie uzyskać zwrot określonej zazwyczaj procentowo kwoty.

Oferty kredytowe takie jak kredyty mieszkaniowe czy też kredyty inwestycyjne dla firm to takie, gdzie zazwyczaj mowa jest o sporych sumach. Dlatego też każda zmiana w wysokości oprocentowania czy opłat takich jak prowizja dla klienta może stanowić dość dobre rozwiązanie. Banki więc dopuszczają bardzo często możliwość negocjacji z klientami, aby ten uzyskał jak najkorzystniejsze dla siebie warunki.

Klienci zanim zdecydują się na rozmowy z bankiem zazwyczaj najpierw dość szczegółowo porównują ze sobą oferty wielu banków. Dzięki temu mogą wybrać te, które są dla nich najlepsze. Obecnie pomocą w poszukiwaniach najlepszych ofert kredytowych mogą być między innymi porównywarki kredytów, niezwykle przydatne narzędzia, które można znaleźć na wielu stronach internetowych poświęconych tematyce kredytów.

Przez Admin

Nierówności w dostępie do kredytu

W obecnych warunkach funkcjonowania gospodarki nie każdy obywatel posiada równy dostęp do kredytu. To ogromna wada, ponieważ blokowanie dostępu do kredytu gotówkowego na uczciwych warunkach to bariera dla rozwoju przedsiębiorczości, poprawy kwalifikacji zawodowych, czy wyrównywania dysproporcji pomiędzy kobietami, a mężczyznami na rynku pracy. Skąd pochodzą w ogóle nierówności w dostępie do kredytu i w jaki sposób poprawić sytuację własnego gospodarstwa domowego?

Ograniczenia dla kredytobiorcy

Zmiany przepisów i ogólnie prawo to jedna z największych blokad dla kredytobiorców. W krajowych bankach detalicznych obowiązuje prawo bankowe, wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego i wiele innych aktów prawnych. Krótko mówiąc bank komercyjny nie udziela nigdy ryzykownych kredytów. Aktualnie banki zarabiają na kredytach w okolicach 25 – 30% rocznie, a wypłacają odsetki z lokat na poziomie maksymalnie kilku procent. Taka dysproporcja jest bardzo niekorzystna dla przeciętnych klientów ze średnią zdolnością kredytową. Przy słabej zdolności kredytowej nie masz właściwe szans nawiązania współpracy z bankiem komercyjnym. To ogólnie najbardziej bezpieczna instytucja dla kredytobiorcy. Niski dochód to automatycznie duża blokada na rynku kredytowym. Na dostęp do kredytu ma zatem wpływ sytuacja na rynku zatrudnienia, a szczególnie nadmierne koszty pracodawcy. W mniejszych miejscowościach trudno również o oddziały drobnych firm pożyczkowych. Jedyna alternatywa to korzystanie z serwisów pożyczek internetowych. W Polsce nie ma też wielu produktów kredytowych, chociażby mikro – pożyczek. Im mniej zarabiasz, tym mniejsza szansa na dobre zobowiązanie bez wielkich zabezpieczeń. Poprawa sytuacji ekonomicznej gospodarstwa domowego to wręcz klucz do rynku kredytowego.

Nierówności dla wykluczonych finansowo

Można powiedzieć, że w wielu regionach kredyt gotówkowy to produkt wręcz luksusowy. Nierówności w dostępie do kredytu poszerzają potencjał zaspokajania podstawowych potrzeb konsumpcyjnych, a także społecznych. Bez kredytu hipotecznego niezwykle trudno sfinansować zakup własnej nieruchomości. Zwalczanie nierówności i przede wszystkim nadmiernych kosztów pozaodsetkowych to jeden z najważniejszych kierunków politycznych, społecznych, a także technologicznych.

Przez Admin